Prämien einfach erklärt – so sparen Sie bei der Versicherung

Die Höhe Ihrer Versicherungsprämie hängt hauptsächlich davon ab, was Sie versichern, wie Ihre persönliche Situation ist, wie häufig Schadenfälle eintreten und wie sich die Preise allgemein entwickeln. Was das bedeutet, erfahren Sie hier anhand von zwei Beispielen. Ausserdem geben wir Ihnen Tipps zum Prämiensparen.

Ein eigenes Auto zu haben ist ganz schön praktisch. Einkäufe bequem transportieren, mit den Freunden einen kleinen Ausflug machen oder die Kleinen in die Kita fahren. Doch manchmal ist das Parkfeld enger, als es aussieht, oder Hagel hinterlässt unschöne Dellen im Lack. Solche Schäden können ins Geld gehen. Davor schützt Sie eine Autoversicherung.

Wenn Sie Ihre Autoversicherungsprämie mit den Prämien von anderen vergleichen, werden Sie Unterschiede feststellen. Wie kommt das? Mehrere Faktoren bestimmen, wie hoch die Prämie Ihrer Autoversicherung ist. Dazu gehören zum Beispiel:

• Versichertes Auto: Ein leistungsstarker SUV kostet in der Regel mehr Versicherungsprämie als ein kompakter Kleinwagen.
• Gedeckte Leistungen: Je mehr Sie versichern, umso teurer wird Ihre Autoversicherungsprämie.
• Ihre persönlichen Angaben: Erfahrene Lenkerinnen und Lenker bezahlen meistens weniger Prämie für die Autoversicherung als Personen, die erst seit Kurzem ein Auto fahren. Was Neulenkerinnen und Neulenker sonst noch beachten sollten, erfahren Sie in unserem Ratgeber. 
• Höhe Ihres Selbstbehalts: Wenn Sie bei einem Schadenfall mehr Kosten selbst übernehmen, bezahlen Sie in der Regel weniger Autoversicherungsprämie.
• Standort des Fahrzeugs: Parkplatz in der Grossstadt oder Garage auf dem Land? Je nachdem, wo Ihr Auto steht, wird das Risiko anders berechnet – und somit Ihre Autoversicherungsprämie.

Zudem variieren die Prämien für eine Autoversicherung je nach Gesellschaft, bei der Sie Ihr Auto versichern. Holen Sie sich daher am besten verschiedene Offerten ein, bevor Sie etwas abschliessen. Bei uns geht das am leichtesten mit unserem Prämienrechner. 

Übrigens: Falls Sie verschiedene Offerten einholen, sollten Sie die Angebote genau vergleichen. Wie das geht und worauf Sie achten sollten, erfahren Sie in unserem Ratgeber zum Thema Autoversicherungen vergleichen.

Wenn sich Ihre Autoversicherungsprämie von einem Jahr zum anderen erhöht, können mehrere Gründe dahinterstecken. Zum Beispiel:

1. Ihre Bonusstufe ändert sich

Sie haben im letzten Jahr keinen Schadenfall gemeldet? In diesem Fall wurden Sie womöglich auf eine tiefere Bonusstufe eingestuft und die Prämie Ihrer Autoversicherung hat sich reduziert. Umgekehrt steigt Ihre Prämie in den meisten Fällen, wenn Sie in einem Jahr einen oder mehrere Schäden gemeldet haben. Gegen die höhere Einstufung nach einem Schadenfall können Sie sich übrigens absichern, indem Sie vorgängig den sogenannten Bonusschutz abschliessen. Mehr dazu lesen Sie in unserem Ratgeber.

2. Allgemeine Preisentwicklungen

Die steigende Inflation und die allgemein steigenden Kosten haben ebenfalls einen Einfluss auf Ihre Prämie. So macht etwa die neueste Elektronik in den Fahrzeugen Reparaturen komplexer und damit auch kostspieliger. Und auch ein Jahr mit überdurchschnittlich vielen Hagelschlägen wirkt sich auf die Höhe aller Prämien aus. Wie Sie am besten bei einem Hagelschaden vorgehen, verraten wir Ihnen übrigens in unserem Ratgeber zum Thema Hagelschäden. 

3. Befristeter Rabatt

Möglicherweise haben Sie im ersten Jahr von einer Aktion mit einem befristeten Rabatt profitiert? Wenn diese wegfällt, wird auch Ihre Prämie teurer.

Auch wenn Sie nicht die gesamte Prämienhöhe beeinflussen können, haben Sie einige Möglichkeiten, um Ihre Autoversicherungsprämie zu senken:

• Zahlen Sie Ihre Prämie jährlich anstatt halbjährlich: So sparen Sie Ihrer Versicherung administrativen Aufwand und können Ihre Prämie reduzieren. Bei uns geht das ganz leicht mit unserem Kontaktformular.
• Erhöhen Sie Ihren Selbstbehalt: Wer bei einem Schadenfall mehr selbst zahlt, spart in der Regel an der Prämie.
• Verzichten Sie auf unnötige Deckungen: Wenn Sie etwa bei Ihrer Hausratsversicherung «Diebstahl auswärts» versichert haben, brauchen Sie in Ihrer Autoversicherung in der Regel keine Deckung für «mitgeführte Sachen». Oder wenn Ihr Auto schon einige Jährchen unter der Haube hat, lohnt sich womöglich eine Vollkasko nicht mehr und Sie können auf Teilkasko umstellen. Mehr zum Thema Vollkasko oder Teilkasko lesen Sie in unserem Ratgeber.

Sie möchten Ihre Versicherung optimieren und Prämien sparen? Kontaktieren Sie uns. Wir helfen Ihnen gern.

Sie lieben Ihr neues Sofa, den modernen Esstisch und die antike Ständerlampe. Den emotionalen Wert dieser Schätze kann Ihnen keine Versicherung decken. Doch immerhin können Sie im Schadenfall kaputtes Mobiliar oder gestohlene Wertgegenstände ersetzen.

Die Prämie für Ihre Hausratversicherung orientiert sich in erster Linie am Wert Ihres Hausrats und an Ihrer persönlichen Wohnsituation. Wohnen Sie in einem eigenen Haus oder in einer gemieteten Einzimmerwohnung? Wie viele Personen leben in Ihrem Haushalt? Besitzen Sie Schmuck oder wertvolle Möbel oder Sammlerstücke? Im Schadenfall erhalten Sie den versicherten Wert ersetzt. Je höher dieser ist, umso höher ist auch die Prämie.

Weitere Faktoren sind der Selbstbehalt und die gewählte Deckung. Sollen Ihre Wertsachen auch ausserhalb Ihres Haushalts versichert sein? Das ist möglich und manchmal auch sinnvoll, beeinflusst jedoch Ihre Prämie.

Unser Tipp, damit Sie immer optimal versichert sind: Überprüfen Sie regelmässig den Wert Ihres Hausrats. So erkennen Sie, ob dessen Wert und die versicherte Summe noch passen. Wenn Sie unterversichert sind, erhalten Sie im Schadenfall zu wenig. Lesen Sie dazu unseren Ratgeber zum Thema Unterversicherung und berechnen Sie die Versicherungssumme für Ihren Hausrat mit unserem Prämienrechner.

Ihre Hausratsprämie kann sich aus mehreren Gründen verändern. Zum Beispiel in folgenden Fällen:

• Viele Versicherungen passen Ihre Versicherungssumme regelmässig der allgemeinen Teuerung an. So entsteht keine schleichende Unterversicherung – oder Überversicherung.
• Schadenfälle werden immer komplexer und damit teurer – zum Beispiel bei smarter Hauselektronik, die Beleuchtung, Heizung und Lüftung steuert. Ausserdem führt der Klimawandel zu mehr Sturm- und Hochwasserschäden, was sich wiederum auf die allgemeine Prämienentwicklung auswirkt.
• Wer überdurchschnittlich häufig Schadenfälle erleidet, muss ebenfalls mit höheren Prämien rechnen. So sorgen Versicherungsgesellschaften dafür, dass die Prämie für alle Kundinnen und Kunden fair bleibt.

Sie können Ihre Hausratsprämie ganz einfach senken:

• Erhöhen Sie Ihren Selbstbehalt
• Verzichten Sie auf nicht mehr benötigte Deckungen
• Stellen Sie auf jährliche Zahlweise um und vermeiden Sie Zuschläge. Das können Sie ganz einfach mit unserem Online-Formular selbst erledigen.

Wir helfen Ihnen gern dabei, Ihre Versicherung zu optimieren. Kontaktieren Sie uns einfach. 

• Eine Versicherungsprämie setzt sich immer aus persönlichen und allgemeinen Faktoren zusammen.
• Überprüfen Sie regelmässig, ob Sie die gewählten Deckungen noch brauchen.
• Erhöhen Sie den Selbstbehalt, um Prämien zu sparen.
• Bezahlen Sie Ihre Prämie jährlich. So vermeiden Sie Zuschläge für Ratenzahlungen.