Sie kaufen sich ein neues Auto und vergleichen verschiedene Offerten:
Angebot A ohne Bonusschutz: CHF 1100.–
Angebot B mit Bonusschutz: CHF 1200.–
Sie entscheiden sich für das günstigere Angebot ohne Bonusschutz. Nach 3 Jahren fahren Sie eines Morgens im Stau zu früh an – und rammen prompt Ihren Vordermann. Durch den Unfall steigt Ihre Prämie auf CHF 1500.– im Folgejahr.
Angebot A ohne Bonusschutz nach Schadenfall: CHF 1500.–
Angebot B mit Bonusschutz nach Schadenfall: CHF 1200.–
Mit dem Angebot B hätten Sie zuerst etwas mehr Prämie bezahlt – über 3 Jahre hätte das CHF 300.– ausgemacht. Dank Bonusschutz wäre die Prämie aber auch nach dem Unfall konstant geblieben. Weil Sie keinen Bonusschutz abgeschlossen haben, zahlen Sie jetzt CHF 400.– mehr – und müssen somit über die Jahre betrachtet tiefer in die Tasche greifen. Wenn Sie in den nächsten Jahren unfallfrei fahren, sinkt Ihre Prämie zwar wieder; bei einem erneuten Unfall steigt sie dafür wieder an.